看上130萬豪宅‧買或不買？

 2009-11-22 13:34

黃先生是一名室內裝修商，45歲，育有兩名兒子，他來信說想購買一間售價130萬令吉的房屋；可是，擔心經濟衰退走下坡，負擔不起，覺得很傷腦筋，不知該買還是不買？

他在信中提供以下數據：

A.財務資料：

●銀行儲蓄存款：RM900,000
●公積金結存：RM380,000
●每月收入：RM15,000
●目前居住的房屋：RM450,000（貸款已付清）

B.每月費用：

●本人與家人保險費：RM2,000
●父母生活費：RM800
●大兒子學費：RM70，000--RM80,000（估計4年）
●小兒子學費：RM100，000--RM120,000（估計5年）
●家庭生活開銷：RM5,000

下面是他提出的問題：

1.目前想買一間房屋，售價130萬令吉，向銀行貸款80萬令吉，每個月供款4000至5000令吉（貸款期20年）。

2.擔心經濟不景氣持續較長時間，供款能力可能受影響。

3.如果提取50萬令吉現金做為房屋的首期錢，對日後的生活（包括55歲退休以後）是否有很大的影響？

4.萬一經濟衰退惡化，是否有能力度過緊縮期？

5.在決定買或不買這點仍很傷腦筋，這房子是購買來自住，不是準備投資。

答：黃先生的來信最主要是問能否購買他看上的售價130萬令吉房屋。

來信沒有提及房屋的類型，以及房屋所在地點，只能針對售價130萬令吉這點提供一些意見。

身為室內裝修商的黃先生，在經濟好景期的時候，收入會比較豐厚，除了生意量多，賬款也比較容易收足，這是很關鍵的一點。

如果黃先生在接下來的15至20年，有信心維持目前的收入水平，要購買這間房屋是可以的，黃先生在市場打拼，比較清楚這個行業的概況，開拓市場的空間是否樂觀，接下來的競爭壓力會否更大，這些都要有一個概念。

另外，兩個兒子的大學費用是否來自銀行的儲蓄存款、每月的盈餘、或是儲蓄保險？這些都要設想好。

假如孩子成績理想，有心繼續深造，應該為孩子的教育經費進行規劃，如果從目前的90萬令吉銀行儲蓄存款提取50萬令吉，剩下40萬令吉，本金與利息都少了，除非是每月收入穩定，不然擔心出現手頭緊縮的情況。

不過，黃先生手上還有一間貸款已付清的房屋，現在值45萬令吉，如果購買了130萬令吉的新屋，現有的這間房屋準備脫售或出租，黃先生是否有底稿？

或可降低要求

對本地人來說，130萬令吉的房屋不是這麼容易負擔，如果將要求降低一些，購買一間100萬或80萬令吉的房屋，應該也相當舒適，至少首期付款及每月的供款將相應減少。

整體經濟是否回穩、外圍地區是否迅速復甦，可以參考經濟學家的分析，但世事難料，流行性傳染病也足以打擊經濟及旅遊業的發展，雖然有些行業如手套業從中得利，但那畢竟是少數，不久前的Ａ型流感也對飲食業造成衝擊，相信這是業者預想不到的事。

因此，凡事還是要保留多一些預想空間，以免危機在一夜之間來到眼前，擾亂陣腳、影響原有的生活步伐與規劃。